Simulateur

Rembourser son crédit ou investir ?

Que change un remboursement partiel de votre crédit, comparé à placer la même somme ? Kapiro chiffre les intérêts économisés et le gain du placement, au rendement que vous choisissez.

Votre crédit Les chiffres affichés sont un exemple : tapez les vôtres (ou utilisez − et +). Le résultat se met à jour tout seul, rien n’est enregistré.

Mensualité (hors assurance) — Intérêts restant à payer —

Ces chiffres figurent sur votre tableau d'amortissement (ou dans votre espace bancaire). La mensualité est recalculée comme pour un crédit classique à mensualités constantes ; pour un prêt à paliers, différé ou combiné, l'ordre de grandeur reste utile mais votre tableau fait foi. La somme que vous pourriez rembourser

Après ce remboursement, vous préférez :

Ma banque me facture des frais de remboursement anticipé (au maximum légal : le plus petit de 6 mois d'intérêts sur la somme remboursée et 3 % du crédit restant). Décochez si votre contrat n'en prévoit pas.

Ce que vous économisez en remboursant

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Intérêts économisés

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Assurance économisée

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Frais de remboursement

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Durée gagnée

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Nouvelle mensualité

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Fin du crédit

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Ce qu'il vous resterait à rembourser, avec et sans remboursement

Plus la courbe terracotta (avec remboursement) est basse, moins vous devez à la banque : l'écart entre les deux courbes est votre économie.

Et si vous placiez cette somme plutôt ?

On compare deux façons d'utiliser la même somme (frais de remboursement compris) : « rembourser » — l'argent économisé sur les mensualités est placé chaque mois — ou « placer » — la somme est placée d'un coup et le crédit continue. Résultat : ce qu'il vous resterait à la fin du crédit, après impôt sur les gains, sans aucune dette.

Imposition des gains du placement

Pas sûr ? 31,4 % correspond à un compte-titres ordinaire. Le taux de votre enveloppe figure sur son contrat.

Ce qu'il vous resterait si vous remboursez —

Ce qu'il vous resterait si vous placez —

Ce qui vous laisse le plus à la fin du crédit —

Rendement à partir duquel placer fait mieux que rembourser —

Chaque courbe montre ce que vous auriez en tout, année après année, avec l'une ou l'autre option. À l'arrivée, la plus haute vous laisse le plus.

Combien rembourser ?

L'effet net (intérêts et assurance économisés moins frais de remboursement) selon la part du crédit restant que vous remboursez, avec vos autres hypothèses. Les frais de remboursement sont recalculés à chaque ligne. Lisez la colonne « Gain net » : plus elle est haute, plus vous économisez.

Part du crédit	Somme	Durée gagnée	Frais	Gain net

Aller plus loin

Reprendre votre vrai tableau d'amortissement Vos crédits saisis sur la fiche patrimoniale (crédit restant du jour, phases, prêts combinés) restent la référence. Ouvrir ma fiche patrimoniale

Projeter le placement Testez d'autres rendements, l'inflation ou un objectif chiffré sur votre épargne. Ouvrir le simulateur d'épargne

Mesurer l'effet sur votre endettement Une mensualité réduite améliore aussi votre taux d'effort pour un futur financement. Ouvrir le simulateur de financement

Estimation indicative, à hypothèses constantes (annuités constantes, taux mensuel = taux annuel / 12, rendement du placement constant et jamais garanti — Kapiro ne le devine ni ne le recommande). L'assurance est supposée fixe. Ne tient pas compte de la perte de liquidité (une somme remboursée n'est plus disponible), de l'épargne de précaution, ni de la fiscalité propre à chaque enveloppe. Les indemnités réelles dépendent de votre contrat (vérifiez votre offre de prêt) ; certains cas en sont exonérés (mobilité professionnelle, décès, chômage...). Ce simulateur éclaire une décision, il ne constitue pas un conseil en investissement.